In der modernen Finanzlandschaft sehen sich Anleger zunehmend mit raffinierten Betrugsmaschen konfrontiert. Diese zielen darauf ab, durch geschickte Täuschung und irreführende Versprechen das Vermögen gutgläubiger Investoren zu erschleichen. Finden Sie hier Informationen darüber, wie Sie Anlagebetrug erkennen und vermeiden können und über die finanziellen Fallstricke im modernen Kapitalmarkt. Erfahren Sie, wie Sie die Warnzeichen und Schutzstrategien gegen Investmentbetrug anwenden können.
Digitale Finanzprodukte im Fokus
- Handel mit Kryptowährungen:
Der Markt für digitale Währungen wie Bitcoin und Ethereum hat in den letzten Jahren stark an Beliebtheit gewonnen. So ist die Anzahl der verfügbaren sogenannten Coins in den letzten Jahren regelrecht explodiert, außerdem steigt die Zahl der Transaktionen in diesem Bereich kontinuierlich. Die hohe Volatilität und der oft intransparente Markt machen diese Anlageform anfällig für Betrug. Anleger werden häufig von Versprechungen schneller Gewinne angelockt, ohne die erheblichen Risiken zu erkennen. Zudem sind Kryptobörsen häufig Ziele von Hackerangriffen, was das Vertrauen in diese Technologie untergräbt. Zuletzt wurde auch ein Fall bekannt, in dem ein Österreicher beschuldigt wird, mit Versprechungen von Renditen über 300% einen Schaden von mehreren Milliarden Euro mitverursacht zu haben. - Hochriskante Derivate wie binäre Optionen:
Online-Plattformen ermöglichen den einfachen Zugang zu komplexen Finanzprodukten wie binären Optionen, die hohe Renditen versprechen. Oft werden unerfahrene Anleger durch aggressive Werbung in diese riskanten Investments gelockt, ohne die zugrunde liegenden Risiken zu verstehen. - Undurchsichtige Immobilieninvestments:
Crowdinvesting-Plattformen im Immobilienbereich bieten attraktive Renditen bei scheinbar geringem Risiko. Allerdings sind die tatsächlichen Werte der Objekte oft schwer zu überprüfen, was Raum für Überbewertungen und Täuschungen schafft. - Pyramidensysteme in modernem Gewand:
Klassische Betrugsmodelle wie Pyramiden- oder Schneeballsysteme haben sich im digitalen Zeitalter weiterentwickelt. Social Media wird genutzt, um neue Teilnehmer schnell zu rekrutieren. Dabei wird Seriosität durch professionell gestaltete Websites sowie Protz und Glamour aus Metropolen wie Dubau vorgetäuscht. Oft wird in Form von „Coachings“ die Vermittlung von Fähigkeiten versprochen, mit denen angeblich leicht ein hohes sogenanntes „passives“ Einkommen lukriiert werden kann. Diese „Coachings“ werden meist zu Summen jenseits von €10.000,- verkauft, dies oft mit der Begründung, es sei „egal wie viel das Coaching kostet, es rendiert sich jedenfalls“. Hierbei handelt es sich oft um Pyramidensysteme in modernem Gewand.
Schutzstrategien für kluge Investoren
Beim Thema Anlage- und Investmentbetrug sollten Investoren in folgenden Bereichen besonders aufmerksam sein um Anlagebetrug erkennen und Warnzeichen und Schutzstrategien gegen Investmentbetrug zu entwickeln:
- Unaufgeforderte Angebote, besonders am Telefon;
- Renditeversprechen jenseits marktüblicher Konditionen;
- Intransparente oder schwer verständliche Anlagemodelle;
- Zeitdruck oder Nötigung zu raschen Entscheidungen.
Seriöse Anlageberater sind mit Renditeversprechen sehr zurückhaltend. Wenn Gewinne nun von einem vermeintlichen Berater nicht nur versprochen werden, sondern diese „garantierten“ Gewinne auch noch in einem unüblich hohen Bereich liegen, ist jedenfalls Vorsicht geboten.
Besonders auffällig ist zudem die Erzeugung einer Stresssituation durch Zeitdruck. So wird etwa suggeriert, dass nur eine „begrenzte Anzahl an Teilnehmern“ in ein „Coaching“ kommen könne. Auch eine vorgetäuschte Exklusivität eines Angebots kann Teil des so erzeugten Zeitdrucks sein. Investment-Entscheidungen sollten stets fundiert sein und nie aus einem Affekt heraus geschehen.
Präventive Schritte um Investmentbetrug zu vermeiden
Um sich vor Anlagebetrug zu schützen und Investmentbetrug zu vermeiden, sollten vorrangig folgende Punkte beachtet werden:
- Sorgfältige Recherche zum Anbieter und zum Produkt: Finanzielle Entscheidungen sollten stets sorgfältig erwogen und gut durchdacht sein. Dabei ist der erste Schritte eine gründliche Erforschung der Anbieter und des Produkts. Internetforen, Konsumentenschutzzeitschriften und -websites sowie auch Rezensionen in renommierten Finanzzeitschriften können hierfür herangezogen werden. Auch das Gespräch mit Bekannten, die möglicherweise in einer ähnlichen Situation sind und vielleicht Erfahrungen mit demselben Anbieter gemachten haben, kann Auskunft bringen.
Vorsicht auch bei der Recherche: Betrüger arbeiten auch hier mit Täuschung und kaufen etwa in Form von Anzeigen Seiten in renommierten Zeitschriften. Nur, weil jemand einen „Forbes“-Link auf seiner Website hat, heißt das nicht automatisch, dass dieser Inhalt von der Redaktion stammt!
Auch bei Bewertungen der Anbieter auf Websites wie etwa Trustpilot sollte man besser zweimal hinschauen um Anlagebetrug zu erkennen und Warnzeichen und Schutzstrategien gegen Investmentbetrug zu nutzen.
Diese Bewertungen werden immer öfter fingiert oder die Nutzer aufgefordert, eine Bewertung abzugeben, bevor sie das Angebot überhaupt nutzen.
- Skepsis gegenüber unrealistischen Gewinnaussichten: Die Versprechungen sind oft sehr verlockend. Wer möchte nicht „nebenbei“ bis zu €10.000,- im Monat durch Aktienhandel verdienen oder eine sich in schon fünf Jahren eine Ferienwohnung in Dubai anschaffen können? Doch wenn die Aussichten besonders verlockend sind und die Gewinnaussicht einmalig und dafür umso exorbitanter ist, dann ist besondere Vorsicht geboten. Hier gilt es, diese Versprechungen genau zu hinterfragen und selbst ein Verständnis dafür entwickeln. Um Anlagebetrug zu erkennen und Warnzeichen und Schutzstrategien gegen Investmentbetrug anzuwenden ist Wissen und Recherche notwendig – ist einmal beides vorhanden, dann stellen sich die meisten Gewinnversprechungen als Luftschlösser heraus.
- Zurückhaltung bei der Weitergabe sensibler Daten: Mit der Herausgabe sensibler Daten sollte man im Umgang mit unbekannten Geschäftspartnern besonders vorsichtig sein. Wenn schon bei einem der ersten Beratungsgespräche Kontodaten, Lohnzettel oder ähnliches verlangt wird, sollten Alarmglocken ertönen.
- Überprüfung offizieller Zulassungen und Lizenzen: Der Beruf der Finanzberatung und der Wertpapiervermittlung muss erst einmal erlernt und dafür eine Qualifikation erworben werden. Überprüfen Sie die Qualifikation Ihrer Berater und fragen Sie sie danach. Wenn Sie hierbei nur ausweichend reagieren oder darauf verweisen, sie hätten sich das Wissen selbst angeeignet und eigene „Erfahrungen“ gesammelt, mag das zwar sympathisch klingen, ist aber meist ein Zeichen für eine unseriöse Geschäftspraktik.
Im Idealfall sucht sich der Kunde den Anlageberater aus und nicht umgekehrt. Gehen Sie nach gründlicher Recherche auf einen Dienstleister zu, statt sich durch Werbung im Internet „fangen“ zu lassen.
Rechtliche Optionen im Schadensfall
Bei Verdacht auf betrügerische Aktivitäten ist zügiges Handeln geboten.
- Lückenlose Dokumentation aller Interaktionen;
- Sofortige Unterbrechung der Kommunikation mit Verdächtigen;
- Umgehende Benachrichtigung des Finanzinstituts;
- Erstattung einer Strafanzeige;
- Konsultation eines spezialisierten Rechtsbeistands.
Die Dokumentation ist besonders relevant, um in einem etwaigen Gerichtsverfahren die Beweisführung zu erleichtern. Auch, wenn manche Nachrichten im Nachhinein vielleicht peinlich und naiv erscheinen mögen, so sollte dennoch nichts davon gelöscht werden. Auch Kleinigkeiten können im Gerichtsverfahren von ungeahnter Bedeutung sein.
Neben der Erstattung einer Strafanzeige ist die Konsultation eines spezialisierten Rechtsbeistands zu empfehlen, da die Rückforderung von Geldbeträgen oft sehr komplex und international gestreut sein kann. Zudem sind eventuell laufende Strafverfahren mit Zivilklagen in Einklang zu bringen und zu koordinieren.
Fazit
Anlagebetrug bleibt eine ernstzunehmende Gefahr mit erheblichen finanziellen Auswirkungen. Anlagebetrug zu erkennen und Warnzeichen und Schutzstrategien gegen Investmentbetrug bleibt essentiell. Experten schätzen die jährlichen Verluste auf mehrere Milliarden Euro, Tendenz steigend. Die fortschreitende Digitalisierung und das Niedrigzinsumfeld begünstigen diese Entwicklung. Anleger sind gut beraten, stets wachsam zu bleiben und vor jeder Investitionsentscheidung gründliche Nachforschungen anzustellen um Investmentbetrug zu erkennen und zu vermeiden. Seriöse Finanzdienstleister unterliegen strengen regulatorischen Auflagen. Im Zweifelsfall empfiehlt sich die Hinzuziehung unabhängiger Fachleute, um Risiken zu minimieren und im Ernstfall angemessen reagieren zu können.